Ce sume de bani din depozitele bancare sunt garantate prin lege? Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare a publicat statistica referitoare la primul trimestru al acestui an. Să reamintim că depozitele bancare, în orice monedă, sunt garantate în limita a 100.000 de euro, echivalent în lei. Adică, în cazul în care, din rațiuni ce țin de situația financiară, o bancă nu mai poate plăti depozitele populației sau firmelor, Fondul de Garantare va compensa deponenții la un plafon maxim de 100.000 de euro, echivalent în lei.
Desigur, sistemul bancar nu a mai avut de ani de zile „accidente” periculoase, deci, în acest moment, statistica depozitelor garantate sau negarantate poate fi privită ca o „hartă” a banilor din bănci.
Astfel, la sfârșitul lunii martie a.c., depozitele bancare care nu sunt excluse de la garantare, ale companiilor și populației, au crescut cu aproximativ nouă miliarde de lei, față de sfârștiul anului trecut, ajungând, în total, la 517 miliarde de lei. Contribuția importantă la creșterea depozitelor garantate a venit de la persoanele fizice care au, cu precădere, depozite în moneda națională de valori mai mici sau egale cu 100.000 euro.
În ceea ce privește distribuția depozitelor bancare garantate, 296 miliarde lei sunt economisite de populație (plus 2% față de sfârșitul anului trecut) și 221 miliarde de lei aparțin firmelor (o creștere cu 1,5%, față de 31 decembrie 2023).
Datele privind monedele în care sunt înregistrate depozitele garantate arată că din cele 517 miliarde de lei, 68% sunt în lei, restul în valute. Procentajul nu este surprinzător, pentru că în ultimii ani atât proporția depozitelor bancare, cât și a creditelor este net în favoarea produselor în lei. O tendință care, de altfel, a fost încurajată de Banca Națională a României care prin mesaje și prin măsuri administrative a promovat, în special, creșterea volumului de credite în lei.
Există, însă, o diferență importantă între persoanele fizice și cele juridice. Este vorba despre numărul și valoarea depozitelor bancare acoperite de garanția legală. Astfel, persoanele fizice au preponderent depozite mai mici de 100.000 de euro (85% din valoarea totală a celor garantate), în timp de în cazul firmelor doar un sfert din valoare este constituită din depozite cu valori mai mici de 100.000 de euro.
Ceea ce este logic, pentru că firmele, spre deosebire de clienții persoane fizice, sunt mai puțin preocupate să-și mențină nivelul contului în limita garanției, cât sunt interesate de dezvoltarea afacerii și deci de creșterea încasărilor.
Un caz aparte îl reprezintă capitolul depozite negarantate, adică economii în bănci care depășesc echivalentul a 100.000 de euro. Trebuie spus că se iau în calcul atât depozitele la termen, conturile curente, conturile de economii sau cele de card.
Datele statistice ne arată că 76.746 de români au în bănci sume ce depășesc 100.000 de euro. În principiu, aceștia se pot califica pentru ceea ce numim clasa de mijloc. Cei care își permit luxul de a ieși de sub protecția garanției bancare înseamnă că au active financiare semnificative și mai mult decât atât au o cultură economică și antreprenorială dezvoltată.